Оцінюйте конкретне фінансування перед вами, а не чутку про програму.

Пропозиція з фінансуванням (нова вкладка) заслуговує на конкретні запитання: що вже перевірено, чого договір вимагає від продавця, чи створює нерухомість кредитну проблему та як спілкуватиметься кредитор. Сама назва кредиту не відповідає на ці запитання.

Для чого ця сторінка

Використовуйте цю сторінку при підготовці оголошення, розгляді пропозицій із кредитуванням або з’ясуванні кредитного терміна, який може вплинути на продавця. Я можу пояснити механіку іпотеки й допомогти визначити корисні запитання кредитору.

Я не раджу продавцю, яку пропозицію прийняти, не тлумачу сторонам договір купівлі, не надаю юридичних порад і не вирішую за кредитора покупця.

Дзвінок кредитору із сімома запитаннями

З дозволу покупця та в належних межах конфіденційності запитайте:

1. Який рівень перевірки позичальника завершено?
2. Які важливі пункти залишаються неперевіреними або умовними?
3. Чи розглянув кредитор запропоновану ціну, початковий внесок, тип кредиту, компенсації витрат і графік закриття?
4. Чи обговорено відомий тип нерухомості, проживання та очевидні проблеми об’єкта?
5. Які вимоги оцінки, програми чи договору стосуються цієї пропозиції?
6. На які повідомлення слід очікувати агентам після прийняття пропозиції?
7. Хто зателефонує безпосередньо, якщо істотне питання фінансування вплине на строк?

Не слід просити кредитора розкривати приватні дані позичальника, які не потрібні стороні продавця.

Читайте пропозицію, а не стереотип

Conventional

Слово «звичайний» не визначає глибини перевірки покупця, його коштів, плану оцінки, відповідності нерухомості чи здатності закрити угоду.

FHA

Фінансування FHA містить програмні й майнові вимоги, але фактичний ризик залежить від перевірки покупця, договору, об’єкта, оцінки, строків і роботи кредитора. Не припускайте, що кожна пропозиція FHA має однаковий результат ремонту або оцінки.

VA

Фінансування VA слід оцінювати за реальною пропозицією, перевіркою відповідності вимогам і права на гарантію, запитаними витратами, вимогами оцінки й договору, придатністю нерухомості та спілкуванням. Оцінка VA — не те саме, що технічний огляд будинку. Пропозиція з VA не є автоматично слабкою чи автоматично сильною.

Програми допомоги

Допомога може залежати від наявності фінансування, географічних і сімейних правил, навчання, вимог до кредиторів-учасників, умов другого кредиту й додаткових строків. Підтвердьте конкретну програму та її поточний статус, а не припускайте, що допомога гарантована.

HECM для купівлі

Покупець віком від 62 років може поєднати власні кошти з коштами HECM для купівлі основного житла. Покупець усе одно вносить значну суму власних грошей і сплачує платежі за нерухомість після завершення угоди. Структура й об’єкт потребують актуального індивідуального розгляду.

Порівняйте письмові умови

Розгляньте з продавцем і відповідними фахівцями:

• ціна й депозит
• сума кредиту, початковий внесок і умова фінансування
• умови оцінки та обов’язкові положення програми
• запитані кошти на покриття витрат, поступки, дисконтні пункти або кошти на викуп ставки
• умови оглядів і ремонту, окремо від вимог кредитора до нерухомості
• дати закриття, передачі володіння й умов захисту
• підтвердження коштів і перевірка кредитором, належні для пропозиції
• питання фінансування конкретної нерухомості
• план на випадок проблем з оцінкою, страхуванням, правами власності, HOA або ремонтом.

Вища ціна може мати інші фінансові й оціночні ризики, ніж нижча. Більший початковий внесок може бути важливим, але не замінює решти аналізу.

Підготуйте об’єкт для покупців із фінансуванням

До надходження пропозицій поруште факти, що можуть вплинути на поширені кредитні програми:

• відомі потреби в ремонті для здоров’я чи безпеки
• активні протікання, комунальні послуги, доступ або незавершені роботи
• дозволи та прибудови
• оренда сонячних систем, кредити або інші зобов’язання
• PACE/HERO або спеціальні нарахування
• страхові випадки, непоновлення поліса або незвичні небезпеки
• страхування кондомініуму чи об’єднання, бюджет, резерви, судові спори або питання проєкту
• питання фундаменту, права власності, віку, прибудов чи землі заводського житла
• змішане використання, додаткові житлові одиниці, великі земельні ділянки або незвичні особливості нерухомості
• питання трасту, спадкової процедури, розлучення, обтяження чи власності.

Від агента продавця не очікується визначення відповідності іпотеці. Завчасні факти дозволяють кредитору покупця ставити правильні запитання.

Кошти продавця та викуп ставки

Кошти, які продавець зараховує на користь покупця, слід обговорювати як письмову умову договору з конкретною метою використання. Дозволена сума та порядок її врахування залежать від кредитної програми, угоди, вартості, витрат і чинних правил. Тимчасове субсидування ставки змінює запланований платіж покупця на певний період, але потребує схвалених коштів і документів; воно не змінює ставку за кредитним договором так, як це робить постійне зниження ставки.

Не рекламуйте платіж чи ставку без актуальних припущень, обов’язкових розкриттів інформації та схвалення компанії.

Оцінка й перевірка нерухомості

Жоден кредитор чи агент не може обіцяти вартість. Оцінка також не є загальним технічним оглядом житла. Різні програми можуть мати вимоги до нерухомості, і кредитор має перевірити фактичний звіт та угоду.

Корисні запитання включають:

• Що передбачає письмовий договір, якщо вартість нижча за ціну?
• Чи потребує кредит конкретного застереження або захисту покупця?
• Які кошти покупець насправді обговорював із кредитором?
• Чи є відомі ремонти або стан нерухомості, які слід обговорити зараз?
• Хто керує етапами повторного розгляду або перевірки та які підтвердження доречні?

Практичний контрольний список пропозиції з фінансуванням

• □ Умови фінансування прочитано з пропозиції
• □ Попереднє схвалення чи лист кредитора прочитано разом із припущеннями
• □ Уточнено глибину перевірки кредитором
• □ Ціну, компенсації й строки закриття обговорено з кредитором
• □ Тип нерухомості й відомі питання порушено
• □ Визначено умови оцінки й обов’язкові положення
• □ Умови інспекції відокремлено від вимог кредитора до нерухомості
• □ Припущення щодо коштів покупця та різниці між вартістю й ціною не завищено
• □ Підтверджено контакти для зв’язку та вирішення термінових питань
• □ Ніхто не обіцяв схвалення, вартість, ремонт, прийнятність нерухомості або завершення угоди
• □ Пропозиції порівняно за однаковими критеріями без стереотипів щодо захищених законом груп або програм

Захист принципу справедливого житла

Оцінюйте пропозиції за послідовними, задокументованими критеріями, пов’язаними з угодою. Не надавайте переваги покупцеві й не відхиляйте його через расу, колір шкіри, релігію, національне походження, стать, сімейний статус, інвалідність, військовий статус, вік, джерело доходу чи іншу захищену ознаку. Стежте, щоб стереотип щодо фінансування не підміняв припущення про самого покупця.

Зверніться до мене з терміном або фактом про нерухомість, який хочете зрозуміти.

Використовуйте загальний сценарій без персональних даних. Якщо питання належить до компетенції кредитора покупця, оцінювача, страховика, компанії з оформлення прав власності, брокера чи адвоката, я так і скажу.

Поширені запитання (FAQ)

Чи може Nick розглянути попереднє схвалення іншого кредитора?

Nick може пояснити загальні іпотечні терміни та запропонувати запитання для уточнення фактів. Він не може перевірити роботу іншого кредитора, отримати доступ до його справи або засвідчити дійсність його схвалення.

Чи більший початковий внесок завжди робить пропозицію сильнішою?

Жодна окрема умова не визначає силу пропозиції. Продавець і його агент мають розглядати всю письмову пропозицію, підтвердження, фінансування, умови виходу з угоди, відповідність нерухомості, строки та ризики в межах своєї професійної процедури.

Чи означає кредит із малим початковим внеском, що покупець менш кваліфікований?

Не обов’язково. Початковий внесок може відображати структуру програми та вибір покупця. Важливі фактична документована відповідність покупця й угода.

Чи може Nick сказати продавцю, яку пропозицію обрати?

Ні. Nick пояснює іпотечні умови й питання фінансування. Продавця консультує його агент із нерухомості, за потреби із залученням юридичних або інших фахівців.

Ця сторінка містить загальні навчальні матеріали про іпотеку для фахівців із нерухомості. Це не оцінка конкретного покупця чи кредитора, схвалення кредиту, зобов’язання надати кредит, рішення щодо відповідності об’єкта вимогам, висновок оцінювача, тлумачення договору, юридична консультація або рекомендація прийняти чи відхилити пропозицію. Вимоги до кредиту й угоди змінюються та залежать від конкретного позичальника, кредитора, об’єкта, договору й дати. Усі кредити залежать від подання заявки й документів, перевірки ризиків, кредитоспроможності та схвалення об’єкта нерухомості. Не всі заявники відповідатимуть вимогам.

Nick Cunningham · Кредитний фахівець · NMLS #907393 Іпотечні послуги надаються через Golden Bay Mortgage Group · NMLS #1403489 · Ліцензовано в California · Рівні житлові можливості.

Продовжуйте досліджувати

Сплануйте фінансування до того, як покупець закохається в наступне житло.Оновлення статусу має повідомляти, що змінилося та що буде далі.Допоможіть покупцю підготуватися, не покладаючи на агента перевірку кредитоспроможності.