ਪਲੇਸਰ ਕਾਊਂਟੀ ਦੇ ਘਰ ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ
ਮੁਰੰਮਤ ਜਾਂ ਨਵੀਨੀਕਰਨ, ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਖਰਚੇ ਲਈ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਜਾਂ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲਾਈਨ ਆਫ਼ ਕਰੈਡਿਟ (HELOC) ਬਾਰੇ ਜਾਣੋ—ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਵਿਕਲਪ ਨਾਲ ਜੋ ਸ਼ਾਇਦ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣਾ ਪਹਿਲਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ ਦੇਵੇ।
ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ (equity) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਨਕਦ ਆਉਣ-ਜਾਣ (cash flow) ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਜੂਦਾ ਘਰ ਦਾ ਨਵਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਇਕੱਠੇ ਵੇਖੋ।
ਮੌਜੂਦਾ ਮੋਰਟਗੇਜ, ਨਵਾਂ ਦੂਜਾ ਲੋਨ ਅਤੇ ਮਾਲਕੀ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਲਈ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ (closing) ਲੜੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਸਾਰੇ ਸੰਬੰਧਿਤ ਧਿਰਾਂ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰ ਸਕਣ।
ਜਾਣੋ ਕਿ ਘਰ ਦੀ ਇਕਵਿਟੀ ਵਪਾਰਕ ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਪੈਸੇ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਕਿਹੜੇ ਜੋਖਮ ਬਣੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਘਰ ਨੂੰ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖ ਕੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਹੜੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਨਵੇਂ ਕਿਰਾਏਦਾਰ ਦੀ ਆਮਦਨ ਦੇ ਭਰੋਸੇ ਘਰ ਦੀ ਇਕਵਿਟੀ ਵਰਤਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪਤਾ ਕਰੋ ਕਿ ਸੰਬੰਧਿਤ ਲੋਨ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਕਿੰਨਾ ਕਿਰਾਇਆ ਆਮਦਨ ਵਜੋਂ ਮੰਨੇਗਾ।
$140,000 ਵਿੱਚ ਦੂਜੇ ਪੱਖ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਕੇ ਮੈਂ ਲੋਨ ਦੇ ਖ਼ਰਚਿਆਂ, ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਟੈਕਸਾਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਬਚਣ ਵਾਲੇ ਨਕਦ ਦਾ ਹਿਸਾਬ ਕਿਵੇਂ ਲਗਾਉਂਦਾ ਹਾਂ।
ਪਹਿਲੀ ਕਿਸ਼ਤ ਅਤੇ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੀ ਗਣਨਾ ਵਿੱਚ ਵਰਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਕਿਸ਼ਤ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਬਕਾਏ, ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।
ਵਾਰ-ਵਾਰ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਸਹੂਲਤ, ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ, ਕਿਸ਼ਤ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਪਹਿਲਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣ ਬਾਰੇ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਦਾ ਢਾਂਚਾ।
ਜਾਣੋ ਕਿ HELOC ਵਿੱਚ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਅਤੇ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ ਕਿਵੇਂ ਚੱਲਦੀਆਂ ਹਨ, ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਕਿਉਂ ਬਦਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਕਿਹੜੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਲੱਗ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਉੱਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਕਦੋਂ ਲੱਗ ਸਕਦੀ ਹੈ।
HELOC, ਘਰ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਲੋਨ (home equity loan) ਅਤੇ ਮੁੜ-ਵਿੱਤੀਕਰਨ (refinance) ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ, ਪਰ ਕੇਵਲ ਭੁਗਤਾਨ ਉੱਤੇ ਹੀ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਨਾ ਕਰੋ।
ਜਾਣੋ ਕਿ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਵਾਲਾ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਿਸ਼ਤ ਕਿਹੜੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਹੱਲ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਹੜੀਆਂ ਨਹੀਂ, ਅਤੇ ਇਹ HELOC ਜਾਂ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਤੁਲਨਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਘਰ ਦੀ ਇਕਵਿਟੀ ਦੇ ਆਧਾਰ ’ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੇ ਤਿੰਨ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ: ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ’ਤੇ ਅਸਰ, ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦਾ ਢਾਂਚਾ, ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਦੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼।
ਘਰ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖ ਕੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਫ਼ੈਸਲਾ ਗਾਈਡ ਨਾਲ ਆਪਣਾ ਟੀਚਾ, ਕਿਸ਼ਤ, ਸਮਾਂ, ਝਟਕੇ ਸਹਿਣ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਵਿਕਲਪ ਤੋਲੋ।
ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸਮਝੋ—ਪਹਿਲੀ ਗੱਲਬਾਤ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ, ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ, ਲੋਨ ਦੀ ਕਾਰਵਾਈ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਦੇ ਲੋਨ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਤੱਕ।
ਸੈਕੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ (second-mortgage) ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ, ਭੁਗਤਾਨ ਤਬਦੀਲੀਆਂ, HELOC ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਜੋਖਮ, ਟੈਕਸ ਸਾਵਧਾਨੀਆਂ, ਰੱਦ ਕਰਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ (foreclosure) ਦਾ ਜੋਖਮ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ।
ਜਦੋਂ ਹੋਰ ਕਰਜ਼ਾ ਘਰ ਉੱਤੇ ਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਕੀ ਬਦਲਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਜਾਣੋ। ਨਵੀਂ ਮਿਆਦ, ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ, ਭੁਗਤਾਨ, ਪੁਰਾਣੇ ਖਾਤੇ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।
ਮੁਰੰਮਤ ਜਾਂ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਲਈ HELOC ਅਤੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਟਾਈਮਿੰਗ, ਸਟੇਜਡ ਡ੍ਰਾ (staged draws), ਬਜਟ ਤੋਂ ਵੱਧ ਖਰਚ (overruns), ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
HELOC, ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਅਤੇ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ। ਜਾਣੋ ਕਿ ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਨਾਲ ਕੀ ਬਦਲਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਦੇ ਖ਼ਰਚੇ ਕੀ ਹਨ ਅਤੇ ਫ਼ੈਸਲੇ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜੇ ਜੋਖਮ ਵਿਚਾਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ।