Перейти до розділу
Я опрацьовував план, пов’язаний із розлученням, який передбачав прийняття зобов’язань за першою іпотекою FHA та розгляд другої іпотеки для ширшого врегулювання майнових питань.
Мета була зрозумілою: за можливості зберегти чинний кредит і знайти кошти для викупу частки.
Складність полягала в узгодженні прийняття зобов’язань за чинним кредитом і другої іпотеки в одному плані закриття.
Почніть із поточного сервісера кредиту
Хто зараз є боржником за іпотекою? Хто володіє житлом? Хто має залишитися, а кого потрібно звільнити від боргу?
Запитайте компанію, що обслуговує кредит, яка процедура застосовується, що вона вимагає та як запропонована друга іпотека впливає на розгляд.
Зміна права власності не звільняє автоматично позичальника від іпотечної відповідальності. Цю відповідь потрібно отримати окремо.
Надайте кредитору другої іпотеки повну картину
Кредитору потрібно знати про заплановане прийняття кредиту на себе, зміну власності, наявний платіж і всі борги під заставу житла.
Я б запитав:
- Чи може цей кредитор прийняти запропоновану домовленість?
- Що має завершитися до схвалення чи фінансування?
- Яка послідовність реєстрації потрібна службі оформлення прав власності?
- Чи потрібно будь-якому кредитору щось від іншого?
- Що, якщо одна частина не може продовжитися?
Можливість прийняти на себе першу іпотеку не робить автоматично можливим будь-який план другої іпотеки.
Послідовність може бути складною частиною
Під час подальшої розмови компанія, що обслуговує кредит, не дозволила оформити запропоновану другу іпотеку до прийняття на себе наявної. Я запитав фахівців із оформлення права власності про послідовність дій.
Це не означало, що рішення було погоджено. Це показало, які питання мали спільно вирішити компанія, що обслуговує кредит, кредитор другої іпотеки, команда з оформлення прав власності та адвокат.
Я б отримав обмеження письмово. Реєстрація проміжного обтяження чи зміна власності — не обхідний шлях, яким слід користуватися без потрібної згоди кредитора та юридичної поради.
Переконайтеся, що коштів справді вистачає на викуп частки
Витрати на закриття, погашення боргів та інші обов’язкові платежі зменшують залишок коштів другої іпотеки.
Порівняйте чисті надходження із сумою розрахунку, а потім перевірте сукупний щомісячний платіж. Нижча вартість об’єкта або більше погашення можуть змінити план.
Збереження вигідної першої іпотеки може мати цінність. Проте вся схема має відповідати потребі родини в коштах, її бюджету та законодавчим вимогам.
Якщо ні, ми можемо порівняти інші варіанти фінансування або строків із відповідними радниками, перш ніж хтось покладатиметься на дату закриття.
Цей приклад ґрунтується на реальній іпотечній розмові з вилученими ідентифікаційними відомостями. Усі цифри ілюстративні й не є чинними кредитними умовами або зобов’язанням надати кредит. Кредитні програми, ставки, вартість нерухомості та відповідність позичальника вимогам різняться.
